?

Log in

No account? Create an account
В Тропарево и ветки

~СИЗИФОВ ТРУД~

по разгребанию авгиевых конюшен

Previous Entry Share Next Entry
Экономика должна быть экономной
В Тропарево и ветки
mgu68
Существуют разные категории таксистов, но можно выделить две основных категории: таксист, готовый мельтешить за сто рублей по своему району, и таксист, который не знает, куда ехать, но говорит, что он включает мотор только за триста рублей.
На Востоке есть интересная притча. На базар пришел покупатель, и около входа на базар видит продающуюся курицу, за которой он и пришел. Ее цена – 100 рупий. Он проходит внутрь и видит, что в среднем курица стоит рупий 5-7. Он покупает курицу, возвращается к первому торговцу, и спрашивает, почему курица такая дорогая, чем она отличается от других?
- Она ничем не отличается, а цена такая, потому что мне просто столько нужно.
Так вот. Мы никогда не вылезем из экономической ямы, если мы, как тот торговец курицей, перестав делать одно бессмысленное действие, прекращая бюджетом поддерживать низкую ипотечную ставку, после этого затеваемся еще одним бессмысленным действием – поднимаем ставки ЖКХ, тут же выдавая бюджетные субсидии. Возникает вопрос к нашему президенту – а где экономия? Где перекрытие дефицита бюджета, о котором он говорил на вчерашней конференции?




В банках достаточно денег для того, чтобы кредитовать и малый, и средний бизнес, но недостаточно надежных проектов, и нет вменяемых заемщиков. Г-н Костин сетует, что малый бизнес – это ненадежные заемщики. И с ним трудно не согласиться. Безусловно, по словам все того же г-на Костина, Дерипаска более надежен. Во-первых, у него есть кредит доверия. Во-вторых, можно наплодить кучу обманутых вкладчиков, но покрыть проценты в банке. Чего не может сделать средний заемщик, потому что средним заемщиком считается тот, кто со своего основного бизнеса способен перекрывать банковские проценты на второй, уже малый, бизнес. А это уже не малый бизнес, это уже корпорация. А малый бизнес находится в России там, где он и находился.

Под малым бизнесом я имею в виду предприятие, которое самостоятельно может открыть свой бизнес на кредитные ресурсы, не платить по кредиту, пока проект не начнет приносить прибыль, и не платить налогов, пока он полностью не закроет кредит. Только такими условиями должен сопровождаться кредит на развитие малого бизнеса.
Банки говорят о крупных невозвратах. Но банкротство может начинаться только от суммы в 500 000 рублей. Значит, мы автоматически приходит к такому выводу, что народ уже не способен обслуживать даже малые кредиты.
Но для того, чтобы прекратить невозвратность малых кредитов, мы должны остановить штрафные санкции банков, потому что это напоминает термин 90-х «Поставить на счетчик». Но это не криминальная разборка, это банковская деятельность. Если у вас ежемесячный платеж в 6 000 рублей, то просрочка в 4 дня повышает ваш платеж до 8 000 рублей. А это штрафная санкция не за кредит, а только за один платеж в 30%.
Таким образом, если работодатель своему сотруднику задержал зарплату на 4 дня, сотрудник в банке теряет 30%.

А теперь умножьте 30% на 12 месяцев, и мы получаем сумму штрафных санкций, в 460%. И в этом случае понятно, что такой кредит вернуть невозможно. Значит, надо законодательно установить банкам лимит по штрафным санкциям, выработать по потребительскому кредиту единый договор без мелких приписок в конце договора, и штрафные санкции, помимо кредитной ставки, должны быть не более 10%.
Если клиент предоставляет справки о задержках, о тяжелой болезни, эти факторы должны быть учтены в работе банка с клиентом.
Помимо всего прочего, банки совершенно не учитывают в работе с клиентами навязанные ими же самими страховые обязательства. Они ничуть не помогают клиенту, повышают ставку кредитования, навязываются вместе с кредитом, и часто их суммы вычитаются из кредита в самом начале, автоматически повышая снова кредитную ставку.
Кроме того, однажды согласованный кредит не должен предполагать внутри себя повышение кредитной ставки. По международному праву, кредит имеет тенденцию либо к сохранению ставки, либо к снижению ее, но ни один согласованный кредит не должен работать против клиента.

Таким образом, БАНКИ САМИ ЖЕ формируют все условия для невозвратности долгов. И банки надо наказывать за подобную разорительную деятельность – разорительную, прежде всего, для них самих.
Мы прекрасно понимаем, что ни один банк не накажут за то, что он разорил клиента. Да, можно по суду изымать телевизоры, холодильники, микроволновые печи и другую технику. В итоге у нас вся страна начнет торговать изношенным барахлом, изъятым банками. И если мы будем выставлять на рынок потрепанные квартиры, забранные у банковских клиентов, мы просто грохнем цены жилья, потому что мы – не Испания, чтобы к нам переехали инвесторы из других стран, радостно раскупая наше жилье. Мы не можем предложить иностранцам жилье такого качества, чтобы они заполонили наш рынок.

Это надо осознавать, когда идет расчет не только на внутренний туризм, но и на внутренние инвестиции. Чем жестче народ будут вгонять в нищету, тем больше субсидий придется искать для нищего народа.





  • 1
ЦБ РФ не подчиняется никому в России - ни правительству ни президенту.

ВВП дважды пытался взять его штурмом - по приходу в должность, и в 2003 году. Оба раза был послан законодателями.

Тема связана с Конституцией, где имеется программа неподчинённости ЦБ России, и подчинённость ЦБ "международным организациям", в итоге выходит удавка на нашей экономике, и держат её руки геополитических конкурентов .

Третий раз штурма ЦБ будет последний, и тут ставка лишь на законодательно перед этим оформленные чрезвычайные полономочия Президента.

Вы правы, и я это знаю. Поэтому и пишу, что пока мы не можем осуществить те меры, о которых мы говорим, мы будем иметь то, что мы имеем. То есть, притчу о полосатой жизни, где, как правильно прокомментировал Александр Гордон, в конце процесса наблюдается полная задница. И мы к ней будем идти, если не сможем изменить существующее положение вещей.

Но. Как банк поперек ЦБ может увеличивать ставки и штрафы, так же он может поперек ЦБ снижать эти штрафы. Потому что от банка требуется только соблюдение ставок рефинансирования, и не занижение их. Поэтому каждый банк, желая сохранить свой рейтинг, имеет право действовать в рамках международного законодательства. И в международном законодательстве прописан в обязательном порядке лимит штрафных санкций, и там же (в обязательном порядке) прописано сохранение ставок по уже согласованным кредитам, и невозможность завышения их, поскольку это противоречит клиентским интересам. Это тот базис, на который ЦБ не влияет.


Edited at 2015-12-18 04:43 am (UTC)

По-моему, наш ЦБ играет совершенно по иным правилам,чем ЦБ других стран. Те же ставки рефинансирования.

Надо конституцию менять, программу НОД знаете?

Интересно, а вот те, кто сейчас выселяет дальнобойщиков из их муниципальных квартир, тоже не подчиняются государству? А у нас вообще хоть что-то подчиняется государству, или чуть что, так я тут не причем?

По всем механизмам средний класс разоряется, а мелкие производства сворачиваются.

Да, получается именно так, поэтому я попробовала предложить кое-какие методы. Тут уже "думать некогда, трясти надо".
Нас уже не спасет ни рост цен на нефть, ни снятие санкций, потому что покупательская способность без залезания в бюджет и субсидии просто обнулится. У людей будет хватать денег только на молоко и хлеб, как это было в 90-е.
Людям нужны рабочие места, чтобы была зарплата. Нужно производство. Не может же вся страна рассесться вдоль нефтяной трубы, как голуби на проводах.

Мама однажды взяла кредит. Мало того что мы из-за него перетряслись, так еще и через два года после полного погашения, звонит банк и говорит, что мы должны платить заново.

Расскажите, пожалуйста, почему заново? И чем в итоге дело закончилось?

Видела сколько людей потеряли квартиры,купленные на кредиты испанских банков,и убеждаюсь в одинаковости мышления банковской мафии.

Они учатся друг у друга. У них, у банков, одно международное право. Но у нас, как всегда, есть свои национальные особенности, поэтому можно в продолжение фильмов "Особенности национальной рыбылки" и "Особенности национальной охоты", снять фильм "Особенности национального кредитования".

А банки были в Испании?

Моя знакомая держит ларьки на рынке в небольшом городе МО, торгует текстилем из Иваново. Она берет кредиты под 25% . как она не прогорает? - да она уже сто раз прогорела, это кредиты на кредиты. то есть она не просто банкрот, а много раз - банкрот. но ей дают, и она берет - с и каждым годом ее долг все больше, но выйти она не может а) психологически сложно - тут она "хозяин" и "руководит" бизнесом, а на любой другой работе- она никто - низшего звена подчиненный и б) выхода нет - обнародовать задолженность и что дальше? чем отдавать кредит? ни один бизнес не может давать рентабельность в 200% (кроме наркобизнеса и дележки госбюджета) а рентабельность ниже- не окупить нашу кредитную ставку

Елена, а с другой стороны, у нас же очень неустойчивая валюта, ну сделают ключевую ставку 0,5%, будет возможность брать кредит под 3-5% , тогда самый выгодный бизнес будет спекуляция на курсе рубля- вообще ничего делать не надо, взял кредит под 5%, заработал на конвертации еще 5 за год и закрыл свой "малый бизнес", ну еще за 1% от прибыли вам опытный главбух закроет дебет с кредитом.

замкнутый круг.

Мы ещё в Универе спорили, что лучше, метод кнута или метод пряника? Я всегда лучше буду работать, если меня будут хвалить и поощрять, а если меня будут доить и выжимать, а возлягу на диван и никто меня не сдвинет =)

На самом деле, проценты по кредитам не такие уж и высокие. Тот же Сбер даёт под 15%. У нас реальная инфляция куда выше. По ипотеке процент и того меньше. Получается даже, что платить по ипотеке куда меньше, чем за аренду.

И, что самое главное, никто насильно в банк не гонит. Бывают, конечно, экстренные ситуации, когда необходимо срочное платное лечение, например. Но когда люди берут кредиты на покупку телефонов, телевизоров, шуб и дорогих автомобилей, это их собственная глупость, а не козни банкиров.

  • 1